Angebotsvergleich Finanzierung: Drei Wege im Beispiel

Das Wichtigste auf einen Blick

Der Listenpreis ist nur der Ausgangspunkt. Erst wenn Rabatt, Skonto, Monatsraten, Schlusszahlungen und die ausgewiesene Investitionshöhe getrennt erfasst sind, lassen sich Zahlung, Leasing und Händlerkredit sinnvoll vergleichen. Das Umweltbundesamt empfiehlt, für aussagekräftige Angebote alle relevanten Kostenfaktoren abzufragen.

Warum der Listenpreis allein nicht als Vergleichsgröße reicht

Ein niedriger Listenpreis kann täuschen. Wer ihn direkt gegen eine Leasingrate stellt, vergleicht zwei verschiedene Dinge: einen Einmalbetrag mit einer laufenden Verpflichtung. Der Vergleich wird erst dann belastbar, wenn jeder Weg mit seinem eigenen Zahlungsmuster und seiner eigenen Investitionshöhe erfasst wird.

Ein Beispiel aus einem IHK-Merkblatt (Stand Mai 2020) mit Beispielwerten aus dem Jahr 2004 zeigt das. Drei Anbieter legen für fünf Arbeitsplatzdrucker Preis, Konditionen und Finanzierungsvarianten vor; ein Anbieter bot keine Händlerfinanzierung an. Die Beträge sind Beispielwerte, keine aktuellen Marktkonditionen.

Rabatt und Skonto getrennt erfassen

Rabatt und Skonto sind zwei verschiedene Nachlässe. Der Rabatt mindert den Listenpreis, das Skonto wird bei Zahlung innerhalb einer Frist gewährt. Im Beispiel nennt der Anbieter des Modells Comfort einen Preis von 920 Euro, 8 Prozent Rabatt und 2 Prozent Skonto bei Zahlung innerhalb von 10 Tagen.

Entscheidend ist, beide Nachlässe getrennt zu notieren und erst danach mit dem Anbieter zu vergleichen, der nur Skonto einräumt. Das Modell Exclusiv kommt mit 749 Euro und 3 Prozent Skonto ohne ausgewiesenen Rabatt. Ohne getrennte Erfassung wäre unklar, wodurch der Unterschied entsteht.

Leasing über 24 Monate: Rate und Schlusszahlung zusammen betrachten

Beim Leasing nennt das Beispiel überall eine Laufzeit von 24 Monaten, dazu eine monatliche Rate und eine Schlusszahlung. Die Rate allein ist irreführend: Anbieter A verlangt 40 Euro monatlich plus 50 Euro Schlusszahlung, Anbieter B 35 Euro plus 60 Euro, Anbieter C 33 Euro plus 60 Euro.

Wer nur die Rate liest, hält C für den günstigsten Weg. Rate und Schlusszahlung sollten gemeinsam erfasst werden, um die tatsächliche Belastung nachvollziehen zu können. Als günstigstes Leasingangebot nennt das Beispiel 852,00 Euro bei einer Investition von 4.260,00 Euro, ohne den Rechenweg auszuweisen.

Händlerkredit: monatliche Belastung über dieselbe Laufzeit

Der Händlerkredit wird im Beispiel ebenfalls über 24 Monate geführt, hier mit einer monatlichen Belastung von 40 Euro beziehungsweise 36 Euro. Ein dritter Anbieter bot keine Händlerfinanzierung an, was ausdrücklich vermerkt wurde.

Dieser Hinweis gehört in jede Übersicht. Fehlt ein Weg, ist er nicht mit null anzusetzen, sondern als nicht angeboten zu kennzeichnen. Als günstigstes Kreditangebot nennt das Beispiel 864,00 Euro bei 4.320,00 Euro Investition; einen Rechenweg enthält es nicht.

Alle Beträge sind Beispielwerte aus dem Jahr 2004.

Je Weg das günstigste Angebot ausweisen statt einer Gesamtrangliste

Eine Rangliste über alle Wege hinweg führt in die Irre. Das Beispiel zeigt: Die günstigste Zahlungsvariante und die günstigste Händlerkreditvariante entfallen auf dasselbe Modell, die günstigste Leasingvariante auf ein anderes. Je nach Weg kann also ein anderes Modell vorn liegen.

Wer dagegen drei getrennte Ausweise führt, sieht die tatsächliche Wahl. Die Höhe der Investition gehört daneben, damit der Leser den Preisrahmen kennt. Zu den Grenzen des Beispiels zählt, dass es keine Zins- oder Barwertrechnung enthält und die dargestellten Beträge ohne Formel vorgegeben sind.

Häufige Fragen